Nordnetissä olen nyt säästänyt jo n. vuoden ajan siten, että joka kuukausi laitan 15 euroa jokaiseen superrahastoon. Yhteensä siis Pohjoismaiden markkinoille minulta menee 60 euroa kuukaudessa. Tämä on toki pieni summa, mutta koska Pohjoismaatkin ovat melko pieni alue, en ole halunnut tätä osuutta nostaa. Tällä summalle ei tosin ole kertynyt juurikaan mitään suurta sijoitusvarallisuutta. Suomen ja Norjan rahastoon aloitin säästämisen vähän aiemmin, joten niissä on reilu 200 kummassakin, mutta Tanskan ja Ruotsin rahastoissa on alle 200 kummassakin.
Tällä hetkellä säästän myös kahteen ETF:ään, eli DXET (db x-Trackers Euro Stoxx 50 UCITS) ja EUNL (iShare MSCI World UCITS). Näihin on mennyt vuoden alusta n. 150 euroa kuukaudessa jakautuen siten, että 80% eli reilu 100 euroa menee DXET:iin ja loput 20 % eli n. 35 euroa menee EUNL:iin.
Jotta neljässä vuodessa onnistun säästämään sen 50 000 euroa, josta vähintään puolet koostuisi indekseistä/ETF:istä, pitää kuukausittaisen säästösumman Nordnettiin olla 456 euroa. Tämä tarkoittaa sitä, että minun pitää säästää Nordnettiin vielä edellisten lisäksi 246 eurolla. Tämä on aika suuri korotus, jonka toteutuminen ei ole kovin helppoa. Mietin, että pitäisikö tuota säästösummaa lisätä vähitellen tuohon tavoiteltuun vai pitääkö siihen nyt vaan pyristellä heti, jolloin tavoitteen toteutuminen olisi vielä kuitenkin paremmin mahdollisuuksien rajoissa. Taidan tehdä kunnon korotuksen, mutta ehkä en ihan sentään tuolla summalla.
Tarkoituksenani voisi olla se, että lisään tuohon nykyiseen säästösuunnitelmaani vielä pari ETF:än, joka on iShare Core S&P 500 UCITS. Yhden tällaisen ETF:än arvo on n. 170 euroa, joten näitä voisin hankkia vain yhden kuukaudessa. Toinen lisäys voisi olla iShare Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS eli IS3N, joka sijoittaa kehittyviin markkinoihin. Tätä ETF:ää minulla on muutama jo ennestäänkin ja jatkossa tätäkin voisi taas hankia kuukausittain. Yhden arvo on vajaa 20 euroa, joten näitä voisi ostoslistalla olla 2 kuukausittain.
Jatkossa kuukausittain säästösuunnitelma voisi olla seuraavanlainen:
EUNL 2 kpl 71 euroa 20 %
S&P 1 kpl 169 euroa 48 %
DXET 2 kpl 76 euroa 22 %
IS3N 2 kpl 36 euroa 10 %
Yhteensä 352 euroa 100%
sekä näiden lisäksi vielä NN Superrahastoihin 60 euroa kuukaudessa kuten ennenkin.
Toisaalta kannattaisikohan tuo DXET korvata kokonaan EUNLilla? Ehdotuksia otan teiltä vastaan mielelläni, jotta salkku olisi järkevä. Morningstaria en vieläkään osaa käyttää, vaikka sitä kautta pystyisi varmaan havaitsemaan päällekkäisyyksiä.
maanantai 11. huhtikuuta 2016
keskiviikko 6. huhtikuuta 2016
Allokaation suunnittelua
Vuosi sitten mietiskelin blogissani sitä, minkä arvoinen sijoitussalkkuni olisi vuonna 2020. Tällöin asetin tavoitteeksi 50 000 euroa. Vuosi on nyt kulunut, joten ehkä vihdoinkin olisi aika miettiä sitä, mitä tämä salkku sisältää.
Muiden blogien ja muutaman sijoituskirjan lukemisen jälkeen, olen päätynyt siihen, että sijoitussalkun ydin tai suuri osa salkusta olisi hyvä koostua indeksirahastoista tai halpakuluisista ETF:istä. Koska minulla on arvo-osuustili Nordnetissä, on selvää, että hyödynnän kuukausisäästämisen edut ETF:iin ja superrahastot. Tarkoituksen mukaista olisi varmaan se, että neljän superrahaston lisäksi salkkuni koostuisi 3-5 ETF:stä. Superrahastojen osuus ei voisi olla kovinkaan suuri, koska niissä hajautus on vain Pohjoismaihin. ETF:ien kautta hajautus onnistuu helposti muuhun maailmaan.
Sijoitussalkustani voisi n. 50-60 % muodostua näistä tuotteista. Tällöin se olisi riittävän hajautettu, eikä sen arvo vaihtelisi liiaksi yksittäisen arvopaperin muutoksen mukaisesti. Indekseihin pitäisi siten tallettaa reilu 25. 000 euroa.
Sijoitussalkun toinen puolisko (vähän edellistä puoliskoa pienempi toivottavasti kuitenkin) voisi muodostua sellaista arvopapereista/rahastoista, joista saisin myös tuloja itselleni. Näitä on tietenkin jo hallussani olevat suomalaiset osakkeet, mutta niiden lisäksi kyseeseen voisi tulla amerikkalaiset osakkeet, jotka maksavat paremmin ja useammin osinkoja. Osinkoaristokraatteja siis ajattelen. Toisaalta tällaisia ETF:iäkin on olemassa, joten myös se voisi tulla kyseeseen. Myös muissa blogeissa vilahdelleet REIT:it voisivat tulla kyseeseen. Tämän osuuden tarkempi sisältö ei kuitenkaan tässä vaiheessa ole tärkeää, koska se muotoutuu varmaan tässä vuosien varrella vähitellen.
Tämän hetkisen salkkuni allokaatio on kuitenkin jotakin ihan muuta kuin tuossa äsken asetin itselleni tavoitteeksi. Salkkuni koostuu suurimmaksi osaksi kotimaisista pörssiosakkeista. Niitä on jopa yli 70 % koko salkun arvosta. Superrahastojen ja ETF:ien osuus on vain 20 %. Nyt on aika alkaa kasvattamaan tätä puolta ja unohtaa yksittäiset osakkeet muutamaksi vuodeksi.
Tällä hetkellä säästän jo kuukausittain em. rahastoihin/ETF:iin. Niihin menee kuitenkin kuukausittain liian pieni määrä rahaa, jotta edes laskennallisesti olisi mahdollista seuraavan neljän vuoden aikana kerätä niihin varoja yli 25.000 euron edestä. Näiden lisäksi olen siirtänyt S-bonuksen rahastoon ja säästänyt 50 euroa OP:n sijoitusvakuutukseen. Nyt nämä hullutukset saavat loppua ja olen nyt lopettanut nämä kuukausittaiset siirrot. Yhteen OP:n indeksirahastoon vielä siirrän 50 euroa kuussa, mutta taitaako siinäkään olla kyse mistään sijoittamisesta.
Muiden blogien ja muutaman sijoituskirjan lukemisen jälkeen, olen päätynyt siihen, että sijoitussalkun ydin tai suuri osa salkusta olisi hyvä koostua indeksirahastoista tai halpakuluisista ETF:istä. Koska minulla on arvo-osuustili Nordnetissä, on selvää, että hyödynnän kuukausisäästämisen edut ETF:iin ja superrahastot. Tarkoituksen mukaista olisi varmaan se, että neljän superrahaston lisäksi salkkuni koostuisi 3-5 ETF:stä. Superrahastojen osuus ei voisi olla kovinkaan suuri, koska niissä hajautus on vain Pohjoismaihin. ETF:ien kautta hajautus onnistuu helposti muuhun maailmaan.
Sijoitussalkustani voisi n. 50-60 % muodostua näistä tuotteista. Tällöin se olisi riittävän hajautettu, eikä sen arvo vaihtelisi liiaksi yksittäisen arvopaperin muutoksen mukaisesti. Indekseihin pitäisi siten tallettaa reilu 25. 000 euroa.
Sijoitussalkun toinen puolisko (vähän edellistä puoliskoa pienempi toivottavasti kuitenkin) voisi muodostua sellaista arvopapereista/rahastoista, joista saisin myös tuloja itselleni. Näitä on tietenkin jo hallussani olevat suomalaiset osakkeet, mutta niiden lisäksi kyseeseen voisi tulla amerikkalaiset osakkeet, jotka maksavat paremmin ja useammin osinkoja. Osinkoaristokraatteja siis ajattelen. Toisaalta tällaisia ETF:iäkin on olemassa, joten myös se voisi tulla kyseeseen. Myös muissa blogeissa vilahdelleet REIT:it voisivat tulla kyseeseen. Tämän osuuden tarkempi sisältö ei kuitenkaan tässä vaiheessa ole tärkeää, koska se muotoutuu varmaan tässä vuosien varrella vähitellen.
Tämän hetkisen salkkuni allokaatio on kuitenkin jotakin ihan muuta kuin tuossa äsken asetin itselleni tavoitteeksi. Salkkuni koostuu suurimmaksi osaksi kotimaisista pörssiosakkeista. Niitä on jopa yli 70 % koko salkun arvosta. Superrahastojen ja ETF:ien osuus on vain 20 %. Nyt on aika alkaa kasvattamaan tätä puolta ja unohtaa yksittäiset osakkeet muutamaksi vuodeksi.
Tällä hetkellä säästän jo kuukausittain em. rahastoihin/ETF:iin. Niihin menee kuitenkin kuukausittain liian pieni määrä rahaa, jotta edes laskennallisesti olisi mahdollista seuraavan neljän vuoden aikana kerätä niihin varoja yli 25.000 euron edestä. Näiden lisäksi olen siirtänyt S-bonuksen rahastoon ja säästänyt 50 euroa OP:n sijoitusvakuutukseen. Nyt nämä hullutukset saavat loppua ja olen nyt lopettanut nämä kuukausittaiset siirrot. Yhteen OP:n indeksirahastoon vielä siirrän 50 euroa kuussa, mutta taitaako siinäkään olla kyse mistään sijoittamisesta.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)